根据目前公开信息，截至 2025 年 4 月，小米官方并未直接推出 “车抵贷” 服务。小米汽车的金融业务主要聚焦于购车分期，即用户通过贷款购买新车的消费信贷模式，而非以自有车辆作为抵押物的 “车抵贷”（车辆抵押贷款）。以下是基于现有信息的详细分析：
一、小米汽车金融服务的核心业务
小米汽车金融服务的主要形式为购车分期，具体特点如下：
- 合作机构：与建设银行、招商银行、平安银行、中信银行等 10 家金融机构合作，采用信用卡分期或融资租赁模式。
- 利率与费率：
- 年化费率低至 2.5%，近似折算年化利率约 4.73%（以等额本息计算）。
- 例如，贷款 10 万元分 36 期，月供约 3,224 元，总利息约 16,000 元。
- 首付与期限：
- 首付比例可选 15%、33%、50%，贷款期限最长 60 期（5 年）。
- 支持 “0 首付” 分期购车，但需满足特定条件（如稳定收入、信用良好）。
- 流程与优势：
- 线上化申请，材料简化（身份证、收入证明等），审批快速。
- 不收取分期手续费，合作机构资质透明，安全性较高。
二、车抵贷与购车分期的区别
用户可能混淆了 “车抵贷” 与 “购车分期” 的概念，两者核心差异如下：
| 类型 | 购车分期 | 车抵贷 |
|---|---|---|
| 用途 | 用于购买新车 | 用于获取流动资金（如经营、消费） |
| 抵押物 | 无（贷款直接支付给车企） | 自有车辆（需抵押登记） |
| 贷款额度 | 最高可达车价的 85%（部分机构支持 100%） | 通常为车辆评估价值的 50%-80% |
| 利率 | 较低（年化约 4%-6%） | 较高（银行年化约 7%-12%，金融机构 12%-36%） |
| 典型机构 | 小米汽车金融、银行信用卡分期 | 平安车主贷、神州车闪贷、易鑫车来财等 |
三、小米车抵贷的可能性与风险提示
- 小米官方未推出车抵贷：
- 目前小米汽车金融服务仅涉及购车分期，未提及车抵贷。
- 若用户遇到 “小米车抵贷” 相关信息，可能是第三方平台通过小米渠道导流的服务（如小米消金 “随星借” 导流的车抵贷），但此类服务并非小米官方提供，需谨慎核实资质。
- 第三方车抵贷的风险：
- 利率与费用：部分平台可能收取高额手续费、GPS 安装费等隐性费用，实际年化利率可能超过 24%。
- 信息安全：第三方平台可能违规收集或转卖用户信息，存在隐私泄露风险。
- 车辆处置：若逾期还款，贷款机构可能强制拖车并拍卖，且拍卖所得不足时借款人仍需补足差额。
四、车抵贷的替代方案与建议
- 正规车抵贷平台：
- 银行渠道：建设银行 “龙卡购车分期”、平安银行 “车主贷” 等，年化利率较低（约 7%-12%），流程规范。
- 持牌金融机构：易鑫车来财、神州车闪贷等，支持押证不押车，额度较高（最高 100 万）。
- 购车分期的优势：
- 若用户需购车，小米的购车分期方案费率较低（年化 2.5% 起），且合作机构资质可靠，是更安全的选择。
- 风险规避建议：
- 优先选择银行或持牌金融机构，避免通过非正规平台申请。
- 仔细阅读合同条款，明确利率、还款方式、提前还款违约金等。
- 确保车辆手续齐全（如行驶证、登记证），避免抵押无效。
五、总结
小米汽车在 2025 年的金融服务仍以购车分期为主，并未推出官方车抵贷产品。若用户需要车抵贷，建议选择银行或正规金融机构，并警惕第三方导流服务的潜在风险。对于购车需求，小米的分期方案提供了低费率、高灵活性的选择，可通过小米汽车官网或门店咨询具体细节。