油车和电车保险的区别主要体现在以下几个方面：
保障对象与范围
- 保障对象：油车保险主要保障发动机、变速箱等传统机械部件；电车保险则侧重于电池、电机、电控等“三电”系统。
- 保障范围：电车保险需覆盖电池故障、充电故障等特定风险，如车辆在充电过程中因充电桩故障或车辆自身充电系统问题导致的损坏等；油车保险一般不涉及此类风险，而是更关注发动机进水、漏油等与燃油系统相关的问题。
险种设置
- 基本险种：油车和电车都有车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等基本险种。
- 特殊险种：电车有专门的电池保险、动力系统保险等特殊险种，以保障电池等核心部件的安全和正常使用；油车有涉水险专门针对发动机在涉水行驶时的保障，电车因无发动机通常无需此险种。
定价与费率
- 车辆价格：整体上电车价格相对较高，尤其是一些高端电车，使得其保险费用基数较大，保费相对较高。
- 维修成本：电车核心部件如电池组造价高昂，一旦受损，更换或维修成本极高，如高性能锂电池组更换可能需数万元；油车传统部件成本相对稳定，维修市场成熟，零部件供应充足，维修成本较低，导致电车保险定价时风险成本更高。
- 出险与赔付率：电车动力输出特性、部分驾驶者对其操作的不熟悉等因素，使电车出险率相对较高，且事故中电池等部件潜在风险大，赔付金额高，2023年新能源车赔付率平均85%，油车为75%，保险公司为覆盖风险会提高电车保费。
理赔流程与难度
- 定损难度：电车技术复杂，电子系统和高压电路维修需专业技术与设备，定损往往需要专业的电车技术人员参与，确定损失程度和维修方案难度较大；油车维修技术成熟，定损相对容易。
- 维修周期：具备电车维修资质的维修店较少，配件供应有时不及时，导致电车维修周期可能较长；油车维修网络广泛，配件容易获取，维修周期通常较短。