电车保费贵主要有以下几方面原因：
车辆自身特点
- 维修成本高
- 核心部件昂贵：电车的“三电”系统（电池、电机、电控）维修成本极高。比如电池组，一旦受损，更换费用可能高达数万元甚至数十万元。
- 智能化集成度高：电车多为一体化压铸设计，车身预装各类传感装置，一旦碰撞可能伤及传感器。并且很多车型迭代更新快，零配件难以匹配，维修难度大，成本也高。
- 零整比高：电车的零部件与整车价格比相对较高，一些车型的零部件更换成本总和远高于车辆本身价格，导致维修成本总体居高不下。
- 出险率和赔付率高
- 驾驶习惯因素：很多以前开燃油车的车主刚开电车时，驾驶习惯和操作逻辑有变化，容易出现磕碰。新司机驾驶电车的平均出险率是老司机的3倍以上。
- 行驶里程因素：电车每公里费用低，很多营运车辆选择电车，且部分以非营运车登记，但实际使用频率和行驶里程高，出险率也高。私家车中，电车车主因使用成本低，每年行驶里程普遍比燃油车多，出险几率相应增大。
- 系统故障风险：电车的“三电”系统属于电子产品，相比燃油车的机械系统，更容易出现故障。数据显示，电车的出险率大概是油车的两倍，2023年新能源车的赔付率平均是85%，油车才75%。
- 车辆保值率低：电车的保值率普遍低于燃油车，电池性能会随着时间和充放电次数下降，进一步压低车辆残值。这意味着在车辆发生全损等情况时，保险公司需要赔付的金额相对较高，从而推高了保费。
保险产品与市场因素
- 保险产品保障范围广：新能源车专属保险条款既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景，保障范围扩大，保费相应增加。
- 风险评估难度大：电车技术更新换代快，保险历史数据积累少，精准定价难。前期一些故障概率较高的老旧车型数据被带入测算，影响了新车型产品的合理费用和保障。
- 市场竞争不充分：相比燃油车保险市场，电车保险市场的竞争不够充分，提供电车保险的保险公司数量相对较少，或者部分保险公司在某些地区的销售渠道有限，导致消费者选择余地小，保费缺乏竞争压力下的调整动力。
行业与环境因素
- 极端天气影响：近年来极端天气频发，如洪水、暴雨等灾害导致大量车辆受损，保险理赔支出急剧增加。保险公司面对包括电车在内的整体车险业务理赔压力增大，需要通过提高保费来维持经营。
- 投资收益下降：保险公司通过收取保费进行金融投资的收益率下降，盈利空间被压缩，在电车理赔成本高的情况下，只能提高保费来“摊平”成本。